इस आर्टिकल में हम बात करेंगे UPI आईडी क्या है और यूपीआई कैसे काम करता है . रिपोर्ट्स के मुताबिक, वर्तमान में 300 मिलियन UPI उपयोगकर्ता और 500 मिलियन व्यापारी हैं जो अपने बैंक खातों में पैसे स्वीकार करने के लिए UPI का उपयोग करते हैं। यह डेटा बताता है कि यूपीआई कितना लोकप्रिय है भारत .
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वर्ष 2014 में भारत सरकार ने प्रधानमंत्री जन धन योजना शुरू की। इस योजना का उद्देश्य भारत में बहिष्कृत वर्गों, यानी निम्न-आय समूहों और कमजोर वर्गों के लिए बुनियादी बचत बैंक खाते, आवश्यकता-आधारित ऋण तक पहुंच, प्रेषण सुविधा, बीमा और पेंशन जैसी वित्तीय सेवाएं उपलब्ध कराना था। इस योजना के तहत 2015 तक 125 मिलियन से अधिक बैंक खाते खोले गए।
अब, भारत सरकार का अगला कदम डिजिटल लेनदेन में क्रांति लाना था ताकि प्रत्येक भारतीय नागरिक सीधे अपने मोबाइल फोन से सहज और सहज बैंकिंग लेनदेन का आनंद ले सके। इसलिए, 2016 में, NPCI (नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया) ने भारत में UPI लॉन्च किया।
यूपीआई क्या है?
UPI का मतलब यूनिफ़ाइड पेमेंट इंटरफ़ेस है। यह भारत में एक भुगतान तंत्र है जो एक बैंक खाते से दूसरे बैंक खाते में तुरंत निर्बाध धन हस्तांतरण प्रदान करता है। UPI को भारत में NPCI (नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया) द्वारा 11 अप्रैल 2016 को पेश किया गया था। UPI को भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा विनियमित किया जाता है।
यूपीआई आईडी क्या है?
यूपीआई आईडी एक अद्वितीय वर्चुअल पेमेंट एड्रेस (वीपीए) है जो स्वचालित रूप से तब बनाया जाता है जब कोई उपयोगकर्ता अपने बैंक के साथ पंजीकृत मोबाइल नंबर जैसे पेटीएम, गूगल पे आदि के साथ यूपीआई-समर्थित ऐप्स पर खाता बनाता है। अपने बैंक के आधिकारिक ऐप या यूपीआई ऐप में लॉग इन करके स्वयं एक कस्टम यूपीआई आईडी भी बनाएं।
आप अपने बैंक खाते से दूसरे व्यक्ति के बैंक खाते में एनईएफटी, आईएमपीएस आदि जैसे विभिन्न तरीकों से पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं। यूपीआई भी मनी ट्रांसफर तंत्र में से एक है। UPI के माध्यम से पैसे ट्रांसफर करने के लिए आपको निम्नलिखित दो चीजों की आवश्यकता है:
- आपकी यूपीआई आईडी
- प्राप्तकर्ता की UPI आईडी
यूपीआई के फायदे
NEFT और IMPS की तुलना में UPI बहुत सारे फायदे प्रदान करता है। एनईएफटी और आईएमपीएस भारत में पुराने धन हस्तांतरण तंत्र हैं। IMPS एक त्वरित धन हस्तांतरण सेवा है, जबकि NEFT में समय लगता है। आइये देखते हैं UPI के कुछ फायदे:
- UPI एक त्वरित धन हस्तांतरण सेवा है।
- यह साल के 24*7, 365 दिन उपलब्ध है। इसका मतलब है कि आप UPI के जरिए किसी भी समय किसी भी व्यक्ति को पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं।
- यह आपको अपने बैंक खाते में धन प्राप्त करने के लिए अनुरोध भेजने की भी अनुमति देता है। यही कारण है कि लॉन्च के बाद से ही यूपीआई छोटे, मध्यम और बड़े पैमाने के व्यापारियों के बीच लोकप्रिय हो गया है।
- UPI ऑटोपे सुविधा आपको स्वचालित लेनदेन के लिए UPI मैंडेट बनाने की अनुमति देती है। यह सुविधा आवर्ती भुगतान के लिए उपयोगी है.
- क्योंकि छोटे से लेकर बड़े पैमाने के व्यापारियों के पास UPI तक पहुंच है, आप अपने डेबिट कार्ड के स्थान पर ऑनलाइन लेनदेन कर सकते हैं। इसलिए, UPI डेबिट कार्ड ले जाने की आवश्यकता को भी समाप्त कर देता है।
UPI आईडी की संरचना
यूपीआई आईडी की एक सरल संरचना होती है जिसमें एक कस्टम नाम या नंबर के बाद एक यूपीआई हैंडल होता है। उपयोगकर्ता अपनी UPI आईडी बनाने के लिए अपने संपर्क नंबर, आधार कार्ड नंबर या एक कस्टम नाम का उपयोग कर सकते हैं। इस UPI आईडी के बाद एक UPI हैंडल होता है जो उनके बैंक खाते रखने वाले बैंक या UPI आईडी बनाने के लिए उपयोग किए जाने वाले TPAP पर निर्भर करता है।
उदाहरण के लिए, यदि आपका कोटक महिंद्रा बैंक में खाता है और आप अपनी यूपीआई आईडी बनाने के लिए इसके एप्लिकेशन का उपयोग करते हैं, तो आपकी यूपीआई आईडी इस तरह दिखती है:
डिट्टो क्लिपबोर्ड का उपयोग कैसे करें
<custom name or your registered mobile number>@kotak
यदि आप UPI आईडी बनाने के लिए सैमसंग पे जैसे टीपीएपी का उपयोग करते हैं, तो आपकी यूपीआई आईडी इस तरह दिखती है:
<custom name or your mobile number registered with your bank>@pingpay
अलग-अलग टीपीएपी के लिए यूपीआई हैंडल अलग-अलग है। कुछ टीपीएपी, टीपीएपी के भागीदार बैंकों के आधार पर एक से अधिक यूपीआई हैंडल का उपयोग करते हैं। उदाहरण के लिए, Google Pay के पार्टनर बैंक SBI, ICICI बैंक, एचडीएफसी बैंक और एक्सिस बैंक हैं। इसलिए, यदि आप Google Pay का उपयोग करके एक UPI आईडी बनाते हैं, तो आपकी UPI आईडी में निम्नलिखित में से कोई एक हैंडल होगा:
- @oksbi
- @okicici
- @okhdfcbank
- @ओकाक्सिस
टीपीएपी और उनके भागीदार पीएसपी बैंकों की पूरी सूची आधिकारिक वेबसाइट पर उपलब्ध है NPCI .
UPI कैसे काम करता है?
आगे बढ़ने से पहले, UPI में प्रतिभागियों को जानना महत्वपूर्ण है। UPI में निम्नलिखित भागीदार हैं:
- भुगतानकर्ता पी.एस.पी
- आदाता पीएसपी
- प्रेषक बैंक
- लाभार्थी बैंक
- NPCI
- बैंक खाताधारक
- व्यापारियों
PSP का मतलब भुगतान सेवा प्रदाता है। PSP बैंक UPI का एक सदस्य है जो उपयोगकर्ताओं को UPI भुगतान सुविधा प्रदान करने के लिए UPI प्लेटफ़ॉर्म से जुड़ता है। UPI से संबंधित एक और शब्द TPAP (थर्ड पार्टी एप्लिकेशन प्रोवाइडर) है। टीपीएपी सेवा प्रदाता हैं जो पीएसपी बैंक के माध्यम से यूपीआई में भाग लेते हैं।
टीपीएपी के उदाहरणों में गूगल पे, सैमसंग पे, फोनपे, व्हाट्सएप आदि शामिल हैं। पीएसपी बैंकों के उदाहरणों में एक्सिस बैंक, आरबीएल बैंक, एसबीआई, एचडीएफसी बैंक, आईसीआईसीआई बैंक आदि शामिल हैं।
प्रेषक बैंक वह बैंक है जिसके पास भुगतानकर्ता का बैंक खाता होता है, जहां वास्तविक समय में निष्पादित होने के लिए भुगतानकर्ता से यूपीआई अनुदेश का डेबिट प्राप्त होता है। सरल शब्दों में, प्रेषक बैंक वह बैंक है जिसमें भुगतानकर्ता अपना खाता रखता है।
आइए देखें कि यूपीआई कैसे काम करता है। UPI में निम्नलिखित दो कार्य तंत्र हैं:
- पुश तंत्र
- पुल तंत्र
UPI में पुश तंत्र
भुगतानकर्ता द्वारा प्राप्तकर्ता को पैसे भेजने के लिए शुरू किया गया लेनदेन UPI में PUSH तंत्र के अंतर्गत आता है। इस तंत्र का उपयोग आमतौर पर तब किया जाता है जब उपयोगकर्ताओं को खरीदारी करते समय या अपने परिवार और दोस्तों को पैसे भेजते समय लेनदेन करने की आवश्यकता होती है।
- भुगतानकर्ता प्राप्तकर्ता की यूपीआई आईडी, राशि और एक वैकल्पिक नोट दर्ज करके लेनदेन शुरू करता है।
- UPI-सक्षम ऐप भुगतानकर्ता के PSP को लेनदेन अनुरोध अग्रेषित करता है।
- पीएसपी बैंक अनुरोध को एनपीसीआई को भेजता है।
- अब, एनपीसीआई पते के समाधान के लिए भुगतानकर्ता के पीएसपी को अनुरोध भेजता है।
- एक बार पता हल हो जाने पर, भुगतानकर्ता का बैंक विवरण एनपीसीआई को भेज दिया जाता है।
- अब, एनपीसीआई भुगतानकर्ता के बैंक को उसके खाते के विवरण, खाते की शेष राशि और फंड की उपलब्धता की जांच करने के लिए एक अनुरोध भेजेगा। अनुरोध भुगतानकर्ता के बैंक द्वारा प्राप्त किया जाता है जो भुगतानकर्ता की साख की प्रामाणिकता को मान्य करता है, खाते की शेष राशि की जांच करता है, और एनपीसीआई को इसकी पुष्टि करता है।
- यदि धनराशि उपलब्ध है, तो धनराशि भुगतानकर्ता के खाते से काट ली जाती है और भुगतानकर्ता के बैंक को एक क्रेडिट अनुरोध भेजा जाता है। प्राप्तकर्ता का बैंक अनुरोध स्वीकार कर लेता है और पैसा प्राप्तकर्ता के बैंक खाते में जमा कर दिया जाता है।
- धनराशि प्राप्त करने के बाद, प्राप्तकर्ता का बैंक एनपीसीआई यूपीआई सर्वर को पुष्टिकरण स्थिति भेजता है। UPI सर्वर तब एक संदर्भ आईडी बनाता है और भुगतानकर्ता के PSP को पुष्टिकरण स्थिति और संदर्भ आईडी भेजता है।
- अब, भुगतानकर्ता का पीएसपी उसे भुगतानकर्ता को भेज देता है।
UPI में पुल तंत्र
जब कोई उपयोगकर्ता किसी अन्य उपयोगकर्ता से पैसे का अनुरोध करता है, तो यह UPI में PULL तंत्र के अंतर्गत आता है। इस पद्धति का उपयोग मित्रों और परिवार से धन प्राप्त करने, बिल भुगतान आदि के लिए किया जाता है। यदि आपने यूपीआई के माध्यम से किसी बिल का भुगतान किया है, तो आपने देखा होगा कि आपको अपने यूपीआई ऐप में बिलर से एक अनुरोध प्राप्त होता है, जो यूपीआई पर निर्भर करता है। आईडी और यूपीआई हैंडल आपने दर्ज किया है। अब, आप उस विशेष UPI ऐप को खोलकर अनुरोध को स्वीकृत या अस्वीकार कर सकते हैं। यह UPI में PULL तंत्र का एक उदाहरण है।
HD और पूर्ण HD के बीच अंतर
UPI लेनदेन का PULL तंत्र PUSH तंत्र के समान ही काम करता है लेकिन विपरीत क्रम में। हालाँकि, PULL तंत्र में, भुगतानकर्ता को प्राप्तकर्ता से प्राप्त अनुरोध को स्वीकृत करना होता है। अनुरोध स्वीकृत होने के बाद उसके खाते से राशि काट ली जाती है और लाभार्थी के खाते में जमा कर दी जाती है। लेन-देन सफलतापूर्वक पूरा होने के बाद भुगतानकर्ता और प्राप्तकर्ता दोनों को अधिसूचना या संदेश प्राप्त होता है।
यदि भुगतानकर्ता प्राप्तकर्ता के धन अनुरोध को अस्वीकार कर देता है, तो लाभार्थी को धन प्राप्त नहीं होता है। इस मामले में, भुगतानकर्ता को एक संदेश या अधिसूचना प्राप्त होती है कि भुगतानकर्ता ने उसके धन अनुरोध को अस्वीकार कर दिया है।
UPI से पैसे कैसे भेजें
UPI के माध्यम से पैसे भेजने के लिए, नीचे दिए गए चरणों का पालन करें:
- अपना UPI-सक्षम ऐप खोलें।
- सुरक्षा पिन दर्ज करें (यदि लागू हो)।
- पर थपथपाना पैसे भेजना .
- लाभार्थी की UPI आईडी दर्ज करें।
- पर थपथपाना सत्यापित करें .
- यूपीआई आईडी के सत्यापन के बाद अपनी स्क्रीन पर प्रदर्शित नाम की जांच करें। यदि नाम सही है, तो राशि दर्ज करें और अगला या भेजें पर टैप करें।
- अपना यूपीआई लेनदेन पिन दर्ज करें और अगला या भेजें पर टैप करें।
UPI के माध्यम से धन प्राप्त करें
अपने मित्र या किसी अन्य व्यक्ति से धन का अनुरोध करने के लिए, नीचे दिए गए चरणों का पालन करें:
- अपना UPI-सक्षम ऐप खोलें।
- सुरक्षा पिन दर्ज करें (यदि लागू हो)।
- पर थपथपाना पैसे का अनुरोध या अन्य समान विकल्प।
- जिस व्यक्ति से आप पैसे प्राप्त करना चाहते हैं उसकी UPI आईडी दर्ज करें।
- वह राशि दर्ज करें जो आप प्राप्त करना चाहते हैं और क्लिक करें अगला , जमा करना , या अन्य समान विकल्प।
- पर थपथपाना अनुरोध , जमा करना , या अन्य समान विकल्प।
- भुगतानकर्ता को उसके फोन पर एक सूचना प्राप्त होगी। भुगतानकर्ता को अपना UPI-सक्षम ऐप खोलने और पर जाने के लिए कहें लंबित अनुरोध अनुभाग।
- भुगतानकर्ता को टैप करने के लिए कहें स्वीकार करना . लेनदेन पूरा करने के लिए उसे यूपीआई लेनदेन पिन दर्ज करना होगा।
सफल लेनदेन के बाद, आपको अपने बैंक खाते में पैसे प्राप्त होंगे।
अमेरिका के पास UPI क्यों नहीं है?
इसमें कोई शक नहीं कि यूपीआई ने भारत में डिजिटल भुगतान प्रणाली में क्रांति ला दी है। क्योंकि UPI ने भारत के नागरिकों के लिए डिजिटल लेनदेन को आसान बना दिया है, इसने भारत में VISA, मास्टरकार्ड आदि जैसी कार्ड कंपनियों के प्रभाव को प्रभावित किया है। VISA और मास्टरकार्ड भारतीय बाजार में अपना प्रभुत्व खो रहे हैं।
भारतीय बाज़ार में बड़ी सफलता हासिल करने के बाद भारत सरकार ने UPI को अंतर्राष्ट्रीय स्तर पर लॉन्च करने का निर्णय लिया। इस उद्देश्य के लिए, भारत सरकार ने NCPI बोर्ड और RBI की मंजूरी के बाद NIPL (NPCI इंटरनेशनल पेमेंट्स लिमिटेड) का गठन किया। आज अंतरराष्ट्रीय बाजार में यूपीआई का विस्तार हो रहा है। यूपीआई को स्वीकार करने वाले कुछ देशों में भूटान, कंबोडिया, सिंगापुर, यूएई, मलेशिया आदि शामिल हैं। इससे पता चलता है कि यूपीआई विश्व स्तर पर कितनी तेजी से विस्तार कर रहा है।
यदि यूपीआई अमेरिकी बाजार में प्रवेश करता है, तो यह वीज़ा और मास्टरकार्ड के लिए खतरा पैदा करेगा और उनके प्रभुत्व में बाधा उत्पन्न करेगा। यह एक कारण हो सकता है कि ये कंपनियां नहीं चाहतीं कि यूपीआई को अमेरिका में लागू किया जाए।
यूपीआई उपयोगकर्ताओं को एक ही यूपीआई ऐप के साथ कई बैंक खातों को जोड़ने की भी अनुमति देता है। यह अन्य बैंकों को बाज़ार में ला सकता है जो संयुक्त राज्य अमेरिका में बैंक ऑफ अमेरिका जैसे बैंकिंग प्रणाली के दिग्गज खिलाड़ियों को चुनौती दे सकते हैं।
इसके अलावा, यूपीआई अमेरिका में ज़ेले, फेडनाउ आदि सहित समान तंत्रों को भी चुनौती दे सकता है। ज़ेले बैंकों के अलावा अन्य पार्टियों के बीच भुगतान ऐप या ई-वॉलेट जैसे लेनदेन की अनुमति नहीं देता है। यह Zelle की सीमा है जिसे UPI दूर कर सकता है। यूपीआई ने सभी पक्षों को एक मंच पर लाकर लेनदेन को आसान बना दिया है।
जहां फ़ायरफ़ॉक्स प्रोफ़ाइल फ़ोल्डर है
चूँकि वैश्विक बाज़ार में UPI का विस्तार हो रहा है, इसलिए इसे भविष्य में SWIFT के विकल्प के रूप में उपयोग किया जा सकता है। ये कुछ ऐसे कारण हैं जिनकी वजह से ये कंपनियां कभी नहीं चाहेंगी कि यूपीआई अमेरिका में लागू हो।
भारत का UPI सर्वव्यापी हो गया है
UPI भुगतान प्रणाली भारत में बहुत लोकप्रिय हो गई है, और आप देख सकते हैं कि सड़क विक्रेताओं ने भी इसे स्थापित किया है और इसका उपयोग कर रहे हैं। ऊपर की छवि में, आप एक जर्मन मंत्री को देख सकते हैं, जिन्होंने भारत का दौरा किया, एक स्ट्रीट वेंडर से ताज़ी सब्जियाँ खरीदीं, और क्यूआर कोड को स्कैन करने के बाद अपने फोन का उपयोग करके पैसे का भुगतान किया।
क्या UPI एक Google Pay है?
Google Pay UPI नहीं है. UPI का मतलब यूनिफ़ाइड पेमेंट इंटरफ़ेस है। यह एक ऐसा प्लेटफ़ॉर्म है जो उपयोगकर्ताओं को अपने स्मार्टफ़ोन के माध्यम से तुरंत पैसे भेजने और प्राप्त करने की अनुमति देता है। Google Pay एक TPAP है. यह एक तृतीय-पक्ष एप्लिकेशन है जो भागीदार PSP बैंकों के माध्यम से उपयोगकर्ताओं को UPI सुविधाएं प्रदान करता है।
UPI का मालिक कौन है?
UPI को 11 अप्रैल 2016 को NPCI द्वारा भारत में लाया गया था। NPCI की भारत में स्थापना 2008 में हुई थी। NPCI UPI का मालिक है। वर्तमान में, दिलीप अस्बे नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (एनपीसीआई) के एमडी और सीईओ हैं। इससे पहले वह एनपीसीआई के मुख्य परिचालन अधिकारी (सीओओ) थे।
आगे पढ़िए : व्हाट्सएप चैट में पैसे कैसे भेजें या प्राप्त करें .
